Cât de diferite bănci renunță la dobânzi la împrumuturi
Cât de diferite bănci renunță la dobânzi la împrumuturi
Alegerea unui program de împrumut, un viitor debitortrebuie nu numai să ridicați un împrumut cu o rată scăzută a dobânzii și o scadență convenabilă, dar, de asemenea, asigurați-vă că acordați atenție ordonării rambursării datoriilor. Este necesar să se găsească mecanismul de calculare și retragere a dobânzii la un împrumut care atrage atenția.
Împrumutații care semnează un contract de împrumut sunt întotdeaunasă acorde atenție principalilor parametri ai creditului: rata dobânzii și termenul împrumutului. Cu toate acestea, este la fel de important să clarificăm cu specialiștii băncii cum se creditează și se debitează dobânda din credite în această organizație.
Procedura de calculare a dobânzii
Majoritatea contractelor de împrumut încheiateastăzi debitorii, sugerează o schemă de anuitate pentru calcularea sumei unei plăți lunare. Formula însăși pentru calcularea anuității este destul de complicată, însă esența ei constă în faptul că suma maximă a interesului pe care împrumutatul trebuie să o plătească băncii pentru utilizarea împrumutului este calculată mai întâi. Apoi, această sumă este majorată cu suma datoriei principale, atunci valoarea este împărțită la numărul de luni de împrumut. Pe durata contractului, debitorul va efectua plăți lunare în porțiuni egale, însă, la început, majoritatea dintre aceștia plătesc dobânzi și chiar "corpul" împrumutului scade foarte încet. În cazul în care contractul de împrumut prevede o procedură diferențiată de calculare a dobânzii, suma plății lunare va fi întotdeauna diferită. Un specialist în bănci calculează suma dobânzilor datorate în fiecare an și o parte din datoria principală care trebuie rambursată în perioada curentă. Prin această metodă de plată, datoria principală scade mai repede, prin urmare, suma dobânzii acumulate pe soldul acesteia va fi, de asemenea, mai mică. Acesta este motivul pentru care împrumuturile cu plăți diferențiate costă debitorii mai ieftini decât împrumuturile cu plăți anuitate.Prioritate pentru amortizarea plăților de împrumut
Procedura de retragere a plăților de creditdatoria este definită la articolul 319 din Codul civil al Federației Ruse. Pe baza dispozițiilor sale, valoarea datoriei rambursată este distribuită după cum urmează: în primul rând, creditorul se rambursează costurile de colectare a datoriilor, apoi să plătească dobânzi la împrumut, și numai după aceea valoarea principalului este amortizată. Acesta este motivul pentru care cele mai multe dintre plata anuitate, în special în primele luni de servicii de credit, face un interes platezhi.Zaemschik este într-o situație paradoxală: el transferă în mod regulat bani la banca pentru a rambursa împrumutul, dar valoarea principalului nu este redusă în mod substanțial. În cazul în care împrumutatul a supraestimat puterea lui, iar suma de plată anuitate depășește capacitatea financiară, mai devreme sau mai târziu, nu se poate evita intrarea în întârziere. Atunci situația va deveni și mai complicată. Acum, în plus față plăților de dobânzi și de anulare a principalului, clientul neglijente va trebui să plătească amenzi și penalități pentru executarea cu întârziere a acordului de împrumut. Mai mult decât atât, ordinea cerințelor de rambursare va arata astfel: la penalități scrise mai întâi în afara și apoi - interesul, și numai în ultimă instanță - datoria principală.
